Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

Кредит предпринимателю

С недавнего времени индивидуальные предприниматели получили реальную возможность оформлять кредиты в банках. Раньше об этом оставалось только лишь мечтать.

К индивидуальным предпринимателям банки выдвигают определенный список требований:

  • предприниматель должен быть официально зарегистрирован в ИФНС;
  • он должен иметь имущество, которое можно оформить как залог. Или другой вариант – должен иметь поручителя;
  • он должен работать до обращения в банк как минимум в течение 12 месяцев;
  • возраст предпринимателя должен быть от 23 лет (в момент обращения) и до 58 лет (на момент погашения кредита);
  • регистрация должна была быть не позднее 12 месяцев до обращения в банк.

Большинство кредитных организаций предоставляют предпринимателям самые разнообразные кредитные продукты: от традиционных до овердрафта и открытия кредитной линии.

Кроме того, что немаловажно, ИП имеют право взять основные средства в лизинг. А это, как известно, бывает выгоднее кредита. Еще предпринимателям доступен факторинг.

Банки разработали специальные кредитные продукты для ИП. Такие кредитные программы – это гибрид кредита для ЮЛ и потребительского кредита для ФЛ. Как правило, пакет документов для оформления кредита схож с пакетом документов для ФЛ. Однако он включает в себя еще и финансовую отчетность бизнеса индивидуального предпринимателя.

Заявки на специальные кредитные программы рассматриваются в течение короткого периода времени. Срок погашения – пять лет, а процент – до 30%. Такой большой процент связан с высокими рисками. Ведь банк за короткий срок не проверяет полностью платежеспособность предпринимателя.
Принимая решение о выдаче кредита, банк узнает кредитную историю физического лица в Бюро кредитных историй. Также проводится анализ состояния отрасли, к которой принадлежит бизнес предпринимателя. Тут действует правило: чем более динамичная отрасль, тем больше шансов получить кредит.

Банковский инспектор сравнивает средние показатели по отрасли с показателями бизнеса конкретного предпринимателя. Вот почему так важно показать реальную картину развития своего бизнеса. Желательно также продемонстрировать свои конкурентные преимущества и перспективы будущего развития. Если предприниматель предоставит бизнес-план, то его шансы получить одобрение банка возрастают.

Все факторы в совокупности оказывают влияние на решение банка о кредите для ИП. Решение принимается коллегиально, на кредитном совете.